当前，企业复工复产正在有序进行，但疫情的影响还在持续。非常时期以非常之力，农行如何一手抓防疫，一手抓金融服务？企业正是吃劲的时候，农行如何全力支持制造业企业发展，破解小微企业融资难题？坚持面向“三农”定位不动摇，农行今年在深耕“三农”方面又有何新举措？
今天下午2点30分，中国农业银行萧山分行党委书记、行长俞铁走进萧山网直播间，围绕“金融助力促发展”和广大网友互动交流，并为网友全面解读农行萧山分行出台的支持区域及企业发展的各项政策措施。
作为老牌四大行之一大家对农行可谓既熟悉又陌生这不，互动区网友们问题“铺天盖地”而来疯狂的刷起了“弹幕”↓↓↓萧山农行如何精准服务支持地方经济一起来看俞铁怎么说01
作为向实体经济输送血液的金融机构，农业银行在疫情期间都出台了哪些优惠政策？
俞铁：疫情发生以来，从中央到省市区各级政府以及人民银行、银保监等监管部门都密集出台了相关维稳经济社会发展的政策，对金融机构总的要求是要加大信贷纾困力度、降低融资成本、提升服务效率。作为基层银行机构，我们的主要任务是落实好政府和监管部门要求，并细化形成可执行可操作的具体政策。目前，我们农行的优惠政策主要有四个方面：
一是疫情防控专项政策，对疫情防控、民生保障领域等央行再贷款重点支持类名单客户，特别是重要医用物资以及重要生活物资的骨干企业和上下游企业，出台了“专项疫情防控信贷资源配置、专项客户准入政策、专项放贷通道、专属线上融资产品”等四大专项信贷服务，着力提高贷款申办效率，畅通审贷通道，分类做好支持。同时围绕加大信贷支持力度、降低企业融资成本等重点工作，我们制定了“四张清单”，分别是央行再贷款防疫重点企业清单、三大行业减息助企清单、受疫情影响增量授信需求企业清单、小微企业支持清单，对清单内的企业实行名单制管理，结合人民银行“百行进万企”、“百地千名行长助企业复工复产”专项行动，建立分层走访机制，逐户分解落实对接责任，分行党委班子成员带头走访重点龙头企业、大型集团公司和平台公司，各二级支行按照属地原则联系走访辖内企业，了解企业复工复产情况，摸排金融服务需求。疫情期间，我们已累计走访企业500余家。
二是企业帮扶纾困政策，梳理形成了“帮助解决受疫情影响严重企业转贷难题、帮助企业维护信用记录、帮助暂时受困企业风险化解”等三大帮扶纾困路径，同时对受疫情影响较大的制造、批零、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业客户，坚决落实“不抽贷、不压贷、不断贷”要求，可结合企业经营实际，给予宽限、展期等政策，或通过中期流贷、连贷通、年审贷等产品加大续贷支持，坚持与企业同舟共济。比如针对企业转贷难题，我们在疫情爆发之初就提前落实了措施，对3个月内到期的存量贷款，落实专人逐户提前对接联系，摸排企业情况，做好贷款周转预案，提前收集资料完成审批流程，根据企业资金安排当天周转。截至目前，我们已累计为82家企业提前周转贷款，总金额达30.6亿元，并累计为71户个人贷款金额8761万元提供30天还款宽限期，目前无一笔因疫情影响的逾期贷款。
三是减息助企政策，根据省银行业协会2月8日发布的《减息助企 共克时艰》倡议书，对制造业、批发和零售业、住宿和餐饮业等受疫情影响较重行业的企业在我行2020年2月份的应付贷款利息，5年及以内的按4.15%执行，5年以上的按4.8%执行，共涉及企业515家，贷款1011笔，贷款金额104.4亿元，2月份累计让利687.30万元。四是主动让利政策，对普惠贷款，五年（含）以内利率最高可调降15BP，五年以上最高可调降5BP；对小微网贷、抵押e贷、惠农e贷等线上融资产品，利率最低可按3.8%执行，为区域内最低利率。02
萧山农行在防护、消毒、现金收付等方面是怎么做的？
俞铁：截至目前，我们萧山农行员工没有出现疑似或确诊感染病例，我们在营业场内也没有发现过疑似或确诊感染的客户，这是非常值得欣慰的事情。那么作为民生保障行业，疫情期间确保客户能够及时便捷获得金融服务是我们的职责，从春节放假以来，我行按照监管部门要求统筹、有序、合理安排开门营业网点数量，即使是在疫情最严峻的时期，我们也确保城区和主要乡镇网点能够正常营业，以满足广大客户的服务需求。为此，我们主要采取了以下措施：
一是严格落实省银行业协会“三管理三询问三引导”应急管理机制。在客户端，健康码推出以前，对每一位到场客户进行体温监测和信息登记，加强客户疫情接触史排查，确保进入营业场的客户不存在感染风险；健康码推出以后，严格落实“测温+亮码”通行要求，对不符合通行标准的客户做到善意劝离。在员工端，我们在疫情爆发初期就要求强化员工自我防护管理，所有上岗员工上班前和下班后均需接受体温监测，同时佩戴口罩、手套等必要防护用品，切实降低员工感染风险。
二是加强营业场和机具消毒管理。我们为全行所有营业网点都配备了84消毒液和免洗消毒液等防护用品，要求对营业大厅、自助设备、办公场所等严格做好按频次消毒并登记消毒，确保厅堂内至少每2小时消毒喷洒清洁1次，自助设备每小时消毒1次，其他设备不少于每天1次，办公场所每天消毒喷洒清洁1次，垃圾桶每天消毒处理2次。
三是扎实做好疫情期间现金安全管理。对于疫情期间现金安全管理，我们主要是抓好人民银行关于疫情防控期间执行现金收支两条线管理要求的执行。我们紧急采购了现金消毒器具，全行所有网点实现现金消毒柜全覆盖，在减少金库收支两条线和消毒的巨大工作量的同时，强化网点现金收入源头的病毒消杀能力；我们加大了自助设备现金供应保障力度，确保设备现金足量投放不停机，同时将全行146台现金自助设备第一时间设置为单循环模式，让客户取现更“放心”；我们进一步规范了柜面现金收付操作，所有网点统一设置收入、付出两只现金箱，分别存放已经消毒可以投放的现金，以及柜面回笼现金，严格执行收支两条线；同时我们也加大了疫情期间使用现金的宣传力度，在网点营业厅加强现金业务注意事项宣讲，同时利用网点LED、电子海报屏滚动播放宣传标语和视频，消除社会公众使用现金顾虑。俞铁：防疫专项再贷款是人民银行鼓励银行向防疫重点企业提供优惠利率贷款出台的政策。政策出台后，我们第一时间根据人民银行、银保监、省发改、省工信等相关部委下发清单，落实“一把手”负责制，逐户对接金融服务需求并抓好服务保障。截至目前，我行已累计向央行再贷款名单内防疫重点支持企业发放贷款19148万元，涉及企业9家。一方面我们实现了国家疫情防控重点企业信贷支持全覆盖。分别向区内2家列入国家疫情防控重点企业名单的企业发放信用贷款200万元和500万元，年利率2.65%，发放时为区内同业央行再贷款防疫专项贷款中利率最低。另一方面我们主动做好省级疫情防控重点企业服务。分别向区内7家省级防疫重点企业发放贷款18448万元，并执行央行再贷款低息优惠利率，有力支持了企业扩大生产。04
在满足企业扩大生产、畅通销售渠道等需求方面，萧山农行是否出台了相应的政策？
俞铁：从目前的形势分析，大部分企业已有序复工复产，但疫情对企业原材料备货、恢复产能、产品销售、货款回笼等方面影响还持续存在，部分企业的资金面仍然面临不小压力。对这些企业，我们坚持“雨中撑伞”、“雪中送炭”：
一是保证存量信贷正常周转。我们要求对3个月到期的贷款提前提取清单，逐户落实转贷方案，做到提前审批、当天周转，最大程度降低转贷对企业的资金占用。对于转贷有困难的，根据企业意愿设置宽限期或者实施展期，以保证企业正常生产经营。
二是提供增量信贷支持。对受疫情影响出现资金缺口的企业，根据实际情况，提供增量信贷支持，满足企业经营所需流动资金。如对开元旅业集团，我们在2019年增量2亿元的基础上，再次增加授信2亿元，其中中期信用1亿元，目前已发放贷款7000万元。同时在目前大宗商品价格下行的情况下，对部分企业储备原材料、扩大再生产等资金需求，我们也全力给予支持。我们统计了一下，自疫情发生以来，已累计为300余家企业（包括新客户）新增授信40亿元，累计发放增量贷款20.5亿元，签发银行承兑汇票18.42亿元。
三是优化贷款担保方式。针对部分企业缺少增信方式的情况，主动以信用方式予以支持，疫情期间已累计向33家企业发放信用贷款3149万元。四是创新产品助推企业转型。比如针对受疫情影响较大的批发零售、交通运输、住宿餐饮、文化旅游等行业企业，我们在全国农行系统和区内同业中首创“暖到家”销售服务平台，在不收取任何平台服务费的同时配套农行掌银信用卡优惠活动，并支持客户通过掌银、云闪付、支付宝、微信等多渠道完成支付，极大地降低了企业的成本支出，同时推动企业向线上经营转型，扩大销售渠道。目前，该平台已惠及包括区内餐饮龙头企业跨湖楼餐饮集团在内17家门店，同时另有50余家门店上线工作正在进行中。俞铁：我们减息让利主要有两方面，一个是响应省银行业协会减免三大行业2月份应付利息的，为此我们制定专项实施方案，一是明确客户范围。按照国民经济行业分类，梳理出符合标准的制造业、批发和零售业、住宿和餐饮业我行人民币法人贷款客户清单，总计515家，贷款金额104.4亿元。二是明确计息标准。5年及以内的按4.15%执行，5年以上的按4.8%执行。计息天数按2月份实际天数（2月1日-2月29日），共29天。三是明确落账方式。采用先收后返，先按合同利率正常扣收利息，再将需要优惠的利息返还。已经在我行欠息的，在贷款转不良之前足额缴付利息的，仍可返还2月份优惠利息，同时不计罚息和复利。四是做好客户告知和核对。我们已按照清单落实客户经理，及时做好与客户的对接，将优惠政策宣传到位，目前我们已完成对涉及客户的利率优惠金额和账户信息进行核对，三月底前可以完成返还落账工作。另一个是做好央行再贷款企业、防疫重点企业、民营小微企业等优惠利率执行和费用减免，对此我们根据企业实际情况在授权范围内实行“一事一议”，给予企业优惠利率资金支持，疫情期间已累计向30家企业实际让利377.27万元。06
目前，萧山农行在服务政府重大项目方面有什么进展？
俞铁：坚定不移服务地方经济是我们农行义不容辞的责任担当。应该说，在服务区域重大基础设施建设和民生领域重大项目方面，我们萧山农行是有着光荣的传统和优势的。比如我们在全区金融机构中打响支持城中村改造三年行动“第一枪”，三年投放棚改贷款104亿元，目前余额还有109亿元。我们始终秉持一种“萧山发展、人人有责”的态度，紧紧围绕区委区政府中心工作，深度参与萧山重大战略、重大事件、重大项目落地进程，坚定支持实体经济转型升级，与萧山经济发展同频共振。每年围绕区委区政府战略部署，从分行本级到各经营行建立夜学制度，认真学习解读区委区政府及各镇街平台年度工作报告和发展规划，出台信贷结构调整意见，有针对性地跟进配套金融服务，助推区域经济高质量发展。如围绕亚运基础设施建设、“22688”交通大会战、拥江融合发展和重点民生工程，我们积极支持政府融资模式转型，近三年新审批基础设施和民生领域重大建设项目37个，投放贷款189.5亿元，总量达到167.9亿元；再如我们实现了亚运三馆三村合作全覆盖，成为杭州亚运村建设有限公司合作银行中唯一一家萧山辖内银行机构，成功落地了铁路南站东、西广场项目、萧山国际机场三期、千岛湖引水工程、风情大道PPP项目等重大民生工程。俞铁：导致民营企业融资难的原因有多方面。一方面，民营企业生命周期短、财务不规范、抵押物不足、风险溢价高，与金融机构之间存在明显的信息不对称。另一方面，金融机构内部考核机制不够完善，也导致了部分金融机构对民营企业贷款意愿减弱。
针对民营企业特别是小微企业融资难、慢、贵问题，我们始终以问题为导向，坚持创新驱动，疏浚民企融资堵点，让民营经济创新源泉充分涌流、创造活力充分迸发。
探索互联网模式，提高民企融资可得性、便利性。针对民营企业，特别是小微企业申贷难、放贷慢、成本高、手续烦等突出问题，创新推出“小微网贷”、“抵押e贷”等线上融资产品，依托企业财务、税收、结算、资产等大数据模型，在线直接生成授信，最高额度1000万元，小微企业可通过微信、手机银行、网上银行等自助渠道，随借随还、循环使用，最快一天到账，实现小微企业贷款“最多跑一次”，甚至“一次都不用跑”，而且综合融资成本节省15%左右。今年前两个月，已累计向240余家民营小微企业发放各类线上贷款12亿元，进一步扩大了普惠金融覆盖面。
探索增信模式，破解民企融资担保难题。针对传统信贷政策重资产轻技术的短板，创新运用政府增信、引入担保机构、收益权质押等方式给予支持，对符合条件的“五新”企业，纳入白名单管理，可直接以信用方式发放贷款。目前，我行已与萧山区科技区合作成立政府性风险补偿基金1个，与4家政策性担保公司和1家商业性担保公司开展合作，同时创新推出“科创贷”、专利权、商标权质押贷款等产品，助力企业科技孵化、技术研发和产品量产及迭代。2019年，我行实现科技型企业贷款增量1.73亿元，目前战略性新兴产业贷款余额达到16.26亿元。
探索全周期服务，打通民企产业链、供应链融资需求。围绕民营企业在初创、成长、成熟等生命周期的不同特征与金融需求，量身定制金融产品。针对产业园区建设，创新推出“新型小微园区建设贷”系列产品，从园区基础设施开发、科创平台搭建到入驻企业购置、租赁厂房、投资生产等提供一整套融资服务，助力“4286”产业载体、乡镇工业园和小微产业园建设，促进民营企业、小微企业集聚发展、创新发展。针对企业建造和购买厂房需求，创新推出“厂房贷”。针对企业做大过程中的供应链融资需求，以订单和应收账款为依托，推出“数据网贷”，惠及多家民营企业集团和上百家上下游小微企业。
探索投贷股联动，拓宽民企多元化、组合化融资渠道。充分发挥农业银行的集团优势，打通“商行+投行”的综合服务通道。2018年，我行成功牵线农银凤凰投资基金落户钱江世纪城，充分发挥其省内四大行唯一的私募牌照优势，以直投、母子基金、纾困基金、股债结合等方式，全面提升上市拟上市公司及科技型、成长型企业合作覆盖面，目前已成功落地项目2个，投放资金5.1亿元。同时整合农银国际、农银租赁、境外机构等系统内资源，打造投、保、贷、租一体化的综合金融供给体系，通过境外联动、信托融资、债务融资工具、融资租赁等方式引入资金，助力培育研发能力领先、商业模式先进的高科技企业，近三年累计通过信贷以外方式为企业提供融资近50亿元。
探索双管齐下，建立正向激励、负向约束的内部考核机制。完善服务机制，在区域同业内率先设立普惠金融事业部，全行22家二级支行实现小微企业信贷业务全普及。增加小微企业贷款考核权重，将民营企业信贷增量、增量占比等作为考核重点，充分调动信贷人员营销积极性，并对不达标的采取下调绩效考核等级或评先一票否决等惩罚性措施，破除“不愿贷”的阻力。建立小微信贷内部尽职免责和容错纠错机制，厘清各环节责任，打消“不敢贷”的顾虑。去年，我们实施了小微降息100BP行动，有效落实普惠降息监管要求，一年直接让利近5000万元，打造“能够贷”的良好环境。
通过上述措施，今年前两个月，我们银保监监管口径的普惠金融领域贷款累计新增客户441户（包括普惠法人客户和个体工商户），净增贷款投放16.82亿元，增量在全省农行系统排名第一。08
区内部分民营企业产生风险的原因主要集中在哪些方面？萧山农行又有哪些应对措施？
俞铁：从我们的实际工作中看，大举杠杆、大量投资、过度扩张、过度担保是导致部分民营企业经营困难的主因之一。这也就需要我们合理发挥调配金融资源配置的引导作用，帮助民营企业防范风险，实现可持续发展。加大对民营企业信贷支持并不意味着“大水漫灌”。缓解民企融资难题，不能靠放松风险管控、降低信贷标准，更不能搞运动式放贷。风险底线始终是金融机构经营管理的生命线，银行对民企的支持，更多的是信贷结构上的调整而不是总量上的扩张。银企应遵循市场化原则，相向而行，防止“二次摔倒”，实现商业可持续发展。
我们在配置金融资源的时候，主要是做好“加减乘除”。一是竭尽全力做优“加法”。全力支持符合国家产业政策导向、一心从事实体主业的民营企业，并按照项目对应投放贷款，确保资金不被移用。二是尊重规律做实“减法”。加强民营集团授用信管理，引导企业理性应对市场变化，防止企业“馒头做得比蒸笼大”，尽力避免过度融资、过度投资、过度担保情况发生，同时对部分投资失控、超出自身风险承受能力的企业进行授用信调整。三是精益求精做大“乘法”。从高新园区、科技孵化器等入手，支持新经济、新技术企业爆发式、乘数式增长。为此，我行开展了新经济客户拓展专项行动，支持了一批数字经济、新一代人工智能、5G商用、“互联网+”等新兴产业客户。同时，针对新经济客户特点，开发线上自动预警系统，提取23类线索，及时识别新隐患、控好新风险。四是机智果断做好“除法”。严格落实行业限额政策，退出严重不符合区域发展规范的企业。同时，对“假摔”、恶意“逃废债”的企业和企业主，联合同业、司法、工商、媒体等部门，坚决予以打击，维护区域经济金融生态，促进民营企业不断规范发展、诚信经营。
当然，民营企业家也要心无旁骛，“烧好自己的那壶水”。民营企业家要“练好内功”，民营企业一定要围绕市场变化，坚定不移持续提升自主创新能力，培育符合发展趋势的企业核心竞争力，不盲目跟风、不左顾右盼，一心一意抓主业、一门心思谋发展，只有这样企业才能做大做强，民营经济才能走向更宽广的舞台。09
在支持外贸企业发展方面，萧山农行有什么相应的对策？
俞铁：外贸出口是拉动经济增长的三驾马车之一，我们也一直在关注了解并分析研判疫情对外贸企业的影响，同时也出台了一些措施，主要是三个方面：一是给予外贸企业结售汇优惠，对部分进出口结算量大的外贸企业执行一浮到底，前两个月通过结售汇优惠累计向49家企业让利149万元，帮助企业提升了结售汇收益，同时充分运用远期结售汇、外汇期权等汇率避险产品，帮助企业锁定进出口成本。二是通过建立重点项目、重点企业名单库，加大贸易融资等国际贸易信贷业务拓展和投放；三是通过与我行境外机构联动，利用跨境参融通等产品为外贸企业引入境外低成本资金；四是积极支持跨境电商创新发展，为跨境电子商务经营提供账户、结算及交易等全流程金融服务。今年前两个月，我们共新增贸易融资贷款折合人民币15.03亿元，新增跨境参融通1.61亿元，同时落地了浙江物产安橙科技有限公司跨境电商项目，有力地支持了区内外贸企业的正常生产经营。10
服务三农是农行的特色，萧山农行在这方面有何举措？
俞铁：我们农业银行承担着服务“三农”的特殊使命，虽然目前萧山的城市化进程在不断加快，但在三农领域我们仍然大有可为。比如在支持美丽萧山建设方面，我们专门配套有“美丽城镇贷”和“美丽乡村贷”专项产品，在推进全域土地综合整治方面，我们推出了“土地综合整治贷”，目前相关项目正在推进中；在支持农村创业创新方面，我们把互联网服务“三农”作为“一号工程”，围绕农民的生产链、供销链和消费链，通过“线上+线下”收集、筛选、分析数据，构建村民信贷档案数据库并为农户建档，创新推出惠农e贷。截至目前，我们已为6.46万萧山辖内农户建立了信贷档案，累计发放“惠农e贷”7.52亿元，为扎根农村的创业者注入金融血液。在做好镇街金融服务方面，我们已连续6年累计选派60余名中层干部、业务骨干到镇街挂职，深度融入基层治理，在带动乡村振兴方面发挥了积极作用。
当前，针对涉农企业、农户的金融服务需求，我们也正加大工作力度，全力确保服务“三农”各项工作有序推进。一是加大涉农企业信贷投放力度。积极摸排农产品稳产保供重点企业受疫情影响情况，在授信、利率、审批等方面给予全面支持，着力满足涉农企业正常经营需求。今年以来，已累计向13家企业发放涉农贷款1.78亿元，其中新增央行再贷款名单内企业2家2000万元。二是加大农户信贷支持力度。以“惠农e贷”为抓手，及早安排农户贷款计划，不断扩大支农支小覆盖面，今年已累计新发放农户贷款9554.6万元，其中惠农e贷2944.6万元，农村生产经营性贷款6637万元。同时着力解决农户贷款担保难题，加强与省再担保和萧山农发担保等担保机构合作，以优惠利率和费率加大支持力度，今年已累计向56户发放贷款4648万元。三是大力开展互联网“三农”金融服务。依托农行掌上银行平台，满足农户线上办理贷款申请、还款续贷、支付结算、农资采买、农产品销售等服务需求，有效降低疫情对“三农”客户生产经营的影响。同时联合浙江丰美科技有限公司、杭州百乡缘农业开发有限公司，上线农行掌上银行本地生活蔬菜订购平台，服务城区街道70多个社区，为居民提供平价健康安全的蔬菜、肉禽类等生活必需农产品，满足客户疫情期间居家生活需求。11
经济增长下行压力加大的背景下，萧山农行如何把控企业资金链紧张，信用问题加剧等风险？
俞铁：这个问题确实是目前整个社会关注的一个热点问题。由于疫情全球范围爆发和石油价格暴跌这两个“黑天鹅”事件，导致全球资本市场、汇率市场、大宗原料市场出现了大幅的波动，整个社会经济面临着很大的不确定性和下行压力，甚至有很多人担心我们会不会重蹈08年金融危机的覆辙。从萧山情况看，确实也面临很大的压力，财政支出、重点项目建设、出口下滑等等，近期企业复工又面临停工的风险，大量订单违约，所有我个人认为，目前我们企业在防范风险要做好三件事：一是在思想上高度重视，树立信心，我们的经济长期向好的趋势并没有改变。二是在经营上积极主动，调整策略，一方面要合理压降库存水平，同时储备现金，确保资金链安全，其次要主动调整，在市场结构上要从外销向内销转移，再一个是要积极探索经营转型，重视线上渠道的运用。三是在共同防范和化解风险方便，我们农行将在风险可控的情况下，对基本面好、经营实力强的企业及时提供流动性支持，帮助企业维护资金链安全。
另外，我们也应该看到危机中存在的机会，如果我们萧山的企业在这波市场波动中顺利度过难关，把握住机会，那么我们的经济发展将会迎来一个更高的起点。我们农业银行一定会与企业同舟共济、并肩作战、共克时艰，在区委区政府、上级行的指导下，切实履行国有银行的政治担当和社会责任，摘下口罩，与社会各界撸起袖子一起加油干。
访谈最后，俞铁表示，我们面临的危机有多大，我们面临的机会就有多大。面对这次疫情，让我们冷静面对，萧山农行将会在区委区政府和上级行的指导下，切实履行国有大行的政治担当和社会责任，与广大企业同舟共济，共克时艰！
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